ارزش خالص چیست و چگونه آن را محاسبه کنیم؟

ارزش خالص یکی از راه های اندازه گیری سلامت مالی و ثبات شما است ، در رابطه با میزان بدهی شما در مقابل آنچه در دارایی جمع کرده اید. مشابه نمرات اعتباری ، هرچه ارزش خالص شما بالاتر باشد ، بهتر است ، به خصوص اگر سعی در ایجاد ثروت و ایجاد امنیت مالی ماندگار دارید. اما چگونه ارزش خالص محاسبه می شود؟و چرا ارزش خالص اهمیت دارد؟این آغازگر یک مرور کلی در مورد اینکه چرا دانستن ارزش خالص شما مهم است ، ارائه می دهد. سرمایه گذاران که از یک برنامه ریز مالی استفاده می کنند ، از نظر آماری ، به مراتب بیشتر از سرمایه گذاران که نمی کنند به اهداف خود می رسند.

ارزش خالص ، توضیح داده شد

ارزش خالص اصطلاحی است که نشان دهنده آنچه شخصی ارزش آن را دارد وقتی همه بدهی های خود را اضافه می کنید و آنها را در برابر همه دارایی های خود وزن می کنید. به عبارت ساده تر ، می توانید از ارزش خالص فکر کنید که تفاوت بین آنچه در اختیار دارید و آنچه را که به طلبکاران خود مدیون هستید ، فکر می کنید.

پس چرا ارزش خالص یک شخص دارد؟ساده است. محاسبه ارزش خالص شما می تواند به شما ایده ای بدهد که در هر زمان معین چقدر از نظر مالی انجام می دهید. این می تواند یک انگیزه مفید برای ادامه اهداف مالی شما باشد.

به عنوان مثال ، می گویند هدف شما این است که تا 35 سال به ارزش خالص 100000 دلار داشته باشید. شما از 25 سالگی با ارزش خالص 0 دلار ، بدون بدهی و دارایی شروع می کنید. شما می توانید از آن نقطه شروع استفاده کنید تا بفهمید که برای رسیدن به هدف 100000 دلاری خود در دهه آینده چقدر نیاز به صرفه جویی و سرمایه گذاری دارید. به زبان ساده ، سالانه 10،000 دلار کار می کند ، که می توانید تا ماه تجزیه شود.

دیدن تعداد خالص ارزش به رنگ سیاه و سفید می تواند ایجاد یک برنامه مالی کارآمد را آسانتر کند. ارزش خالص بالا سیگنالی است که شما پول خود را به خوبی مدیریت کرده اید ، از جمله پس انداز مداوم و به حداقل رساندن بدهی.

نحوه محاسبه ارزش خالص

ارزش خالص یکی از ساده ترین محاسبات مالی است که می توانید انجام دهید. برای یافتن ارزش خالص خود ، ابتدا باید بدانید:

• چقدر در دارایی دارید
• چقدر در بدهی ها مدیون هستید

دارایی مواردی است که ارزش واقعی دارند. بنابراین بسته به سن شما ، دارایی های شما ممکن است شامل یک خانه ، حساب بازنشستگی ، حساب های سرمایه گذاری ، حساب پس انداز کالج برای فرزندان ، زمین یا سایر املاک و مستغلات شما ، حساب های بانکی ، وسایل نقلیه خود و پول نقد باشد. علاوه بر این ، سایر دارایی ها ممکن است شامل کلکسیون ، ماشین آلات سنگین و تجهیزات و حساب های دریافتنی ، بدهی های شما بدهکار باشد.

بدهی ها نشان دهنده بدهی های شما هستند. باز هم، بسته به سن و وضعیت مالی شما، این ممکن است شامل وام دانشجویی، کارت اعتباری، وام خودرو، وام مسکن، وام شخصی، وام تجاری و خطوط اعتباری باشد.

برای تعیین ارزش خالص خود، تمام دارایی های خود را جمع آوری کنید، سپس بدهی های خود را کم کنید. اگر در نهایت به عدد مثبتی رسیدید، به این معنی است که بیشتر از چیزی که مدیون هستید مالک هستید و دارایی خالص مثبتی دارید. از سوی دیگر، اگر یک عدد منفی به دست آورید، به این معنی است که بدهی بیشتری نسبت به دارایی دارید و ارزش خالص شما منفی است. راه های زیادی برای مقابله با ارزش خالص منفی وجود دارد. گزینه های شما اغلب به نوع بدهی شما بستگی دارد که ارزش خالص شما را در قلمرو منفی نگه می دارد.

ارزش خالص خوب چیست؟

ارزش خالص ذهنی است، بنابراین آنچه شما یک ارزش خالص خوب در نظر می گیرید ممکن است با چیزی که دیگران به عنوان یک دارایی خالص خوب می بینند یکسان نباشد. به عنوان مثال، فردی در 20 سالگی که به تازگی از دانشگاه خارج شده و اولین شغل خود را شروع کرده است، ممکن است از داشتن دارایی خالص 1000 دلاری خوشحال باشد، اگر در تلاش است در هنگام پرداخت وام های دانشجویی، پول خود را پس انداز کند. از سوی دیگر، برای فردی در 40 سالگی، اگر تازه شروع به پس انداز برای بازنشستگی کرده باشد، دارایی خالص 1000 دلاری ممکن است کمی ترسناک باشد.

یک قانون کلی برای تعیین میزان دارایی خالص شما در هر سنی این است که سن خود را بر 10 تقسیم کنید، سپس آن را با درآمد ناخالص سالانه خود ضرب کنید. بنابراین اگر شما 40 ساله هستید که سالانه 100000 دلار درآمد دارید، باید دارایی خالص 400000 دلاری داشته باشید.

یکی دیگر از قوانین کلی ارزش خالص این است که تا سن 40 سالگی دو برابر حقوق سالانه خود ارزش خالص داشته باشید. بنابراین، اگر 40 ساله هستید و سالانه 100000 دلار درآمد دارید، با استفاده از این فرمول دارایی خالص شما باید 200000 دلار باشد. برای هر دهه بعد، دو سال دیگر به درآمد اضافه خواهید کرد. بنابراین در سن 50 سالگی، دارایی خالص شما چهار برابر حقوق شما، شش برابر در 60 سالگی و غیره خواهد بود.

تمایز بین تعاریف دارای ارزش خالص بالا و ارزش خالص فوق العاده بالا نیز مهم است. افراد با ارزش خالص دارایی خالص دارایی های قابل سرمایه گذاری 1 میلیون دلار یا بیشتر هستند. کسی که به عنوان دارایی خالص فوق العاده بالا در نظر گرفته می شود، دارایی های قابل سرمایه گذاری 30 میلیون دلار یا بیشتر خواهد بود.

چگونه می توانید ارزش خالص خود را افزایش دهید؟

ساده ترین پاسخ برای افزایش ارزش خالص این است که بر دو چیز تمرکز کنید: افزایش دارایی ها و در عین حال کاهش بدهی ها.

افزایش ارزش دارایی های شما می تواند به معنای چیزهای مختلف باشد و می تواند به طور فعال یا منفعل رخ دهد. به عنوان مثال ، اگر صاحب خانه ای هستید ، بدون اینکه به هیچ وجه انجام دهید ، ممکن است از ارزش آن قدردانی کند. از طرف دیگر ، اگر می خواهید ارزش حساب های بانکی را افزایش دهید ، باید متعهد شوید که به طور مداوم در آنها پس انداز کنید.

در صورت انتخاب سرمایه گذاری هایی که با ارزش رشد می کنند ، سرمایه گذاری می تواند به افزایش ارزش خالص کمک کند. شما می توانید از طریق یک برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان ، یک حساب بازنشستگی فردی و یک حساب کارگزاری مشمول مالیات برای افزایش ارزش خالص سرمایه گذاری کنید. نکته مهم این است که سرمایه گذاری هایی را انتخاب کنید که متناسب با تحمل ریسک ، به موقع و اهداف شما باشد.

بنابراین اگر به عنوان مثال ریسک بیشتری دارید ، ممکن است با سرمایه گذاری در سهام ارزشی که پتانسیل قدردانی از طریق زمان را دارند ، ارزش خالص را افزایش دهید. اما اگر با ریسک بیشتری راحت هستید ، ممکن است برای سود سریع ، ارزش خالص خود را در روزهای معاملاتی رشد دهید.

از طرف بدهی ها ، می توانید با کاهش آنچه مدیون هستید ، ارزش خالص را افزایش دهید. باز هم ، روش های مختلفی برای انجام این کار وجود دارد. به عنوان مثال ، به شما و همسرتان بگویید که دو اتومبیل دارید که هر دو پرداخت ماشین دارند. اگر می توانید فقط با یک وسیله نقلیه از آن استفاده کنید ، می توانید دیگری را بفروشید و وام را پرداخت کنید و این مسئولیت را به طور کامل از بین ببرید. اگر بیش از این که ماشین بدهکار بود ، ارزش خالص شما را می تواند به ارزش خالص شما کمک کند.

روش واضح دیگر برای کاهش بدهی ها پرداخت بدهی های شما است. با موفقیت پرداخت بدهی به انتخاب یک برنامه مالی برای بازپرداخت که برای شما مفید است و سپس به آن چسبیده است. به عنوان مثال ، شما ممکن است روش بهمن بدهی را انتخاب کنید ، که ابتدا بر پرداخت بدهی های با سود بالا تأکید می کند. همچنین می توانید بازپرداخت بدهی را با کاهش نرخ بهره وام یا کارتهای اعتباری از طریق بازپرداخت یا انتقال 0 ٪ تراز APR سرعت بخشید.

خط پایین

ارزش خالص می تواند یک روش مفید برای اندازه گیری نحوه کار با پول خود باشد. این می تواند حداقل یک بار در سال ارزش خالص خود را بررسی کند ، هرچند که اگر شما روی رشد ثروت متمرکز شده اید ، ممکن است بخواهید ماه به ماه دوباره محاسبه کنید. همچنین می توانید از ارزش خالص خود به عنوان چوب سنجی استفاده کنید تا خود را در برابر سایر افراد در سن و دامنه درآمد خود مقایسه کنید تا ببینید که آیا با ارزش خالص متوسط همگرایی دارید یا خیر.

نکاتی برای افزایش ارزش خالص

• پایین نگه داشتن هزینه های سرمایه گذاری می تواند به شما در رشد نمونه کارها و بهبود ارزش خالص کمک کند. انتخاب سرمایه گذاری های مناسب می تواند کمک کند. به عنوان مثال ، صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) یا صندوق های شاخص ممکن است نسبت هزینه کمتری را در مقایسه با صندوق های متقابل فعال مدیریت کنند. همچنین می توانید با انتخاب یک کارگزاری آنلاین که معاملات بدون کمیسیون را در سهام و ETF ارائه می دهد ، هزینه های سرمایه گذاری را پس انداز کنید.
• در مورد روشهای مختلفی که ممکن است بتوانید ارزش خالص خود را با گذشت زمان بهبود بخشید ، با مشاور مالی خود صحبت کنید. اگر هنوز مشاور مالی ندارید ، پیدا کردن یکی از آنها لازم نیست. ابزار تطبیق مشاور مالی SmartAsset ارتباط با مشاوران حرفه ای در منطقه محلی شما را آسان می کند. فقط چند دقیقه طول می کشد تا توصیه های مشاور شخصی خود را بصورت آنلاین دریافت کنید. اگر آماده هستید ، اکنون شروع کنید.

اعتبار عکس: © iStock. com/ViewApart ، © iStock. com/VisionChina ، © iStock. com/Skynesher < Pan> پایین نگه داشتن هزینه های سرمایه گذاری می تواند به شما در رشد نمونه کارها و بهبود ارزش خالص کمک کند. انتخاب سرمایه گذاری های مناسب می تواند کمک کند. به عنوان مثال ، صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) یا صندوق های شاخص ممکن است نسبت هزینه کمتری را در مقایسه با صندوق های متقابل فعال مدیریت کنند. همچنین می توانید با انتخاب یک کارگزاری آنلاین که معاملات بدون کمیسیون را در سهام و ETF ارائه می دهد ، هزینه های سرمایه گذاری را پس انداز کنید.