چرا خطر حق بیمه را ریسک می کند

Risk Premium بازده اضافه شده ای است که سرمایه گذاران انتظار دارند از یک دارایی مانند سهم سهام که ریسک بیشتری نسبت به دارایی دیگر مانند اوراق بهادار شرکتی درجه بالا دارد ، کسب کنند. حق بیمه خطر همان چیزی است که سرمایه گذاران را به خرید دارایی های خطرناک ترغیب می کند. بدون حق بیمه خطر ، سرمایه گذاران هیچ دلیلی برای قرار دادن پول خود در دارایی هایی ندارند که آنها را در معرض احتمال بیشتر ضرر قرار می دهد. اگر فهمیدید که تحمل ریسک شما در حال تغییر است ، حتما از تجربه و بینش یک مشاور مالی استفاده کنید و بنابراین باید مشخصات ریسک نمونه کارها خود را مجدداً ارزیابی کنید.

هنگامی که بازده سرمایه گذاری که به عنوان ریسک پذیر تر از سرمایه گذاری دیگر ، ایمن تر است ، حق بیمه خطر منفی شده است. یک نوع حق بیمه خطر منفی ، وارونگی منحنی بازده است که به طور کلی به وضعیتی اشاره می کند که یک اوراق بهادار خزانه داری 10 ساله علاقه کمتری نسبت به امنیت دو ساله خزانه داری داشته باشد. ظاهر یک وارونگی منحنی عملکرد اغلب به عنوان نشانه ای از رکود اقتصادی ممکن است قریب الوقوع باشد.

حق بیمه خطر عدالت

حق بیمه ریسک سهام ، نام بازده اضافی است که انتظار می رود سرمایه گذاری در سهام شرکت های دولتی باشد. در ایالات متحده ، حق بیمه خطر سهام به طور معمول در سالهای اخیر حدود 5 تا 6 درصد بوده است. این بدان معناست که قرار است سرمایه گذاری در بورس اوراق بهادار تقریباً 5 تا 6 درصد بیشتر از نرخ بازده به اصطلاح بدون ریسک که از سرمایه گذاری در اوراق دولت ایالات متحده انتظار می رود ، بپردازد.

حق بیمه خطر سهام با تغییر در اقتصاد ، چشم انداز تورم ، نرخ بهره و سیاست پولی در نوسان است. هنگامی که رشد اقتصادی کند می شود و چشم انداز بازار سهام تاریک است ، احتمالاً حق بیمه ریسک سهام افزایش می یابد. به همین ترتیب ، تغییر در نوسانات بورس سهام می تواند حق بیمه خطر را افزایش دهد ، همانطور که می تواند انتظار تورم بالاتر را داشته باشد.

اگر سیاست گذاران فدرال رزرو برای افزایش نرخ بهره عمل کنند یا اقدام دیگری برای محکم کردن سیاست های پولی انجام دهند ، این امر می تواند باعث شود که سهام خطرناک تر به نظر برسد و حق بیمه خطر سهام را افزایش دهد. تغییرات در شرایط شرکتهای انفرادی نیز می تواند حق بیمه خطر را تغییر دهد. به عنوان مثال ، هنگامی که یک شرکت نزدیک به تشکیل پرونده ورشکستگی به نظر می رسد ، انتظار می رود سرمایه گذاری در سهام خود حمل و نقل و حق بیمه با ریسک بیشتری داشته باشد.

تغییرات در جهت دیگر در هر یک از این عوامل می تواند حق بیمه خطر را کاهش دهد. تورم پایین تر ، نرخ بهره پایین تر ، سیاست پولی آسان تر ، نوسانات کمتر و بهبود چشم انداز یک شرکت فردی معمولاً حاکی از کاهش حق بیمه ریسک سهام است.

از حق بیمه خطر استفاده می کند

انواع مختلف سرمایه گذاران بسته به تحمل ریسک ، زمان تا زمان بازنشستگی و سایر عوامل ، حق بیمه خطر مختلفی را می طلبند. یک برنامه ریزی سرمایه گذار 40 ساله برای بازنشستگی به احتمال زیاد حق بیمه خطر کمتری را نسبت به کسی که 60 ساله است و به زودی بازنشسته می شود ، خواستار حق بیمه کمتری خواهد بود. یک سرمایه گذار که تحمل ریسک بیشتری دارد نیز نسبت به حق بیمه خطر حساسیت کمتری خواهد داشت. یک دلال ممکن است تقریباً نسبت به ریسک حساس باشد. سطح متغیر حق بیمه ریسک مورد نیاز سرمایه گذاران مختلف بر انتخاب دارایی ها و نوع سرمایه گذاری هایی که مایل به انجام آن هستند ، تأثیر می گذارد.

از حق بیمه خطر می توان برای سنجش ریسک سرمایه گذاری های مختلف استفاده کرد. حتی اگر چیزی در مورد ریسک سرمایه گذاری خاص شناخته نشده باشد ، اگر بازده بالاتری نسبت به سایر سرمایه گذاری ها بپردازد ، می تواند خطرناک تر تلقی شود. بنابراین سرمایه گذاران می توانند از حق بیمه ریسک استفاده کنند تا تصمیم بگیرند که سرمایه گذاری با تحمل ریسک فردی آنها مناسب است.

پول نقد به عنوان کمترین دارایی خطرناک تلقی می شود. اوراق قرضه دولت آمریكا ریسك بیشتری نسبت به پول نقد دارند و به صورت سود خود به حق ریسك كم پرداخت می كنند. اوراق قرضه شرکت ها نسبت به اوراق قرضه دولتی تا حدودی بالاتری دارند و این واقعیت را نشان می دهد که آنها تا حدودی خطرناک هستند. سهام ریسک ترین کلاس عمده دارایی است و انتظار می رود بازده بیشتری کسب کند.

درک حق بیمه خطر

حق بیمه ریسک به عنوان درصد بیان شده است که نشان دهنده بازده اضافی است که یک سرمایه گذاری در مقایسه با یک جایگزین کمتر خطرناک ایجاد می کند. برای فهمیدن آن ، بازده به دست آمده توسط سرمایه گذاری کمتر ریسک پذیر از سرمایه گذاری ریسک پذیر را کم کنید.

به عنوان مثال ، از سال 1972 ، اوراق قرضه 10 ساله خزانه داری ایالات متحده نرخ رشد سالانه مرکب تقریباً 7. 2 ٪ را برگردانده است. سهام حدود 10. 5 ٪ بازگردانده شده است. تفریق 7. 2 ٪ از 10. 5 ٪ 3. 3 ٪ تولید می کند. این حق بیمه خطر برای سرمایه گذاری در سهام به جای خزانه 10 ساله است.

خط پایین

حق بیمه ریسک نام این است که سرمایه گذاران بازده اضافی از سرمایه گذاری های خطرناک انتظار دارند. حق بیمه ریسک سهام عدالت نام برای افزایش در عوض است که سهام در طول تاریخ در مقایسه با سرمایه گذاری های کم خطر مانند سایر کلاس های دارایی ایالات متحده ، مانند سهام در حال ظهور بازار ، اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات و اوراق بهادار شرکت ها ، حق بیمه خود را دارند. حق بیمه خطر به راهنمایی سرمایه گذاران به سمت دارایی هایی که متناسب با تحمل ریسک خود هستند ، کمک می کند.

نکاتی در مورد سرمایه گذاری

• یک مشاور مالی می تواند به شما در استفاده از حق بیمه ریسک برای انتخاب سرمایه گذاری با مشخصات ریسک که مطابق با تحمل ریسک خود شما باشد ، کمک کند. پیدا کردن یک مشاور مالی لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset در پنج دقیقه با مشاوران مالی در منطقه خود مطابقت دارد. اگر آماده هستید با مشاوران محلی که به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک می کنند ، هماهنگ شوید ، اکنون شروع کنید.
• اطمینان حاصل کنید که شماره های مناسب را از طریق یک ماشین حساب بازنشستگی اجرا کرده اید تا تخمین های خود را از آنچه نیاز دارید پس از متوقف کردن درآمد و میزان چقدر با خیال راحت از بودجه انباشته خارج کنید ، تأیید کنید.

اعتبار عکس: © iStock. com/تصویر ، © iStock. com/Gaudilab ، © iStock. com/fokusiert