لایه بندی در پولشویی: هر آنچه که باید بدانید

مجرمان از فعالیت های غیرقانونی مانند قاچاق انسان، فروش اسلحه و مواد مخدر ممنوعه، اخاذی، فساد و دزدی سود زیادی می برند. آنها به نوعی باید ماهیت مجرمانه پولی را که در اختیار دارند پنهان کنند تا هر طور که می خواهند از آنها استفاده کنند. پول شویی فرآیند پنهان کردن منشا غیرقانونی پول کثیف برای استفاده از آن برای اهداف قانونی است. سه مرحله پولشویی وجود دارد: قرار دادن، لایه بندی و ادغام. درک هر یک از این مراحل پولشویی برای مؤسسات مالی برای توسعه راهبردهای مؤثر ضد پول شویی (AML) مهم است. در این مقاله به طور مفصل به مراحل مختلف پولشویی، لایه بندی با تعریف آن و معنای لایه بندی در پولشویی با چند مثال می پردازیم.

مراحل پولشویی

پولشویی می تواند از طریق یک سری نقل و انتقالات پیچیده بانکی یا تراکنش های مالی اتفاق بیفتد که از ردیابی منشاء درآمد غیرقانونی توسط مقامات دولتی جلوگیری می کند. با استفاده از روش های مختلف و طرح های چند لایه، گروه های کوچک و بزرگ تروریست ها می توانند بدون هیچ گونه کشفی از سوی سازمان های مجری قانون از سرمایه های غیرقانونی خود استفاده کنند و از آن برای حفظ منابع جنایی یا انجام اقدامات غیرقانونی/حملات تروریستی مختلف استفاده کنند.

علیرغم سطح یا ماهیت جرم، پولشویی ها از 3 مرحله مختلف پولشویی برای تبدیل عواید نامشروع خود از اعمال غیرقانونی استفاده می کنند. سه مرحله مختلف عبارتند از:

1. قرار دادن

این اولین مرحله است که عواید نامشروع وارد سیستم مالی قانونی می شود. روش های مختلفی برای قرار دادن وجود دارد - اعم از smurfing، انتقال الکترونیکی، جابجایی انبوه، تبدیل دارایی و غیره. در مورد Smurfing، مجرم می تواند چندین تراکنش را در بانک های مختلف در یک روز انجام دهد، کمتر از مقدار آستانه (10000 دلار). به طوری که نقل و انتقالات توسط بانک یا سازمان های مجری قانون کشف نشود. مبلغ واریز شده ممکن است برای نگهداری به شخص ثالث یا به یک شرکت امنیتی منتقل شود.

2. لایه بندی

این دومین مرحله است که منشأ وجوه با جابجایی آنها در یک سری نقل و انتقالات پیچیده بانکی یا معاملات مالی پنهان می شود. از بین تکنیک های مختلف لایه بندی ، متداول ترین انتقال الکترونیکی بین حوزه های قضایی مختلف و از طریق حساب های خارج از کشور است. به عنوان مثال ، جنایتکار ممکن است درآمد حاصل از یک شرکت را در یک جزیره خارج از کشور که در آن مسیر پول به پایان نمی رسد ، بپیوندد زیرا همان شرکت می تواند متعلق به یک اعتماد در یک جزیره دیگر باشد.

3. ادغام

مرحله سوم و آخر ادغام است که درآمدها دیگر نمی توان توسط مقامات تشخیص داد و دوباره به اقتصاد تزریق می شود. روشهای مختلف ادغام شامل فروش و خرید املاک و مستغلات ، هدایای گران قیمت ، وام ، فاکتورهای واردات/صادرات کاذب است که به نوبه خود به پنهان کردن منبع درآمد غیرقانونی و بازگرداندن وجوه به سیستم مالی ، برای استفاده کمک می کند. مجرمان

نمایش تصویری از سه مرحله پولشویی در زیر آورده شده است.

جزئیات مرحله قرارگیری پولشویی

قرار دادن اولین مرحله یا مرحله اولیه است که شامل قرار دادن درآمد غیرقانونی جرم در یک منبع قانونی از طریق استفاده از ابزارهای مالی یا موسسات مالی ، برای کمک به پنهان کردن ریشه های آن است. اگر پول به صورت عمده باشد ، روند قرارگیری می تواند خسته کننده باشد ، بنابراین مبالغ بزرگ پول نقد به مبالغ کوچک مختلف شکسته می شود و در مواقع مختلف به مرور زمان واریز می شود. آنها ممکن است با دفاتر مختلف یا در موسسات مختلف به یک موسسه مالی واحد واریز شوند. این مبلغ از یک ارز به دیگری شکسته شده است ، که از یک نت کوچکتر به یک فرقه بزرگتر تبدیل شده است ، هر کدام از بودجه را از مجرمان و همچنین صحنه جنایت جدا می کند. مبلغ پولی همچنین ممکن است به ابزارهای مختلف مالی ، سفارشات پول ، دارایی برای سردرگمی مقامات ، منحرف کردن سوء ظن یا جلوگیری از تشخیص تبدیل شود.

جزئیات مرحله لایه بندی پولشویی

لایه بندی چیست؟لایه بندی در پولشویی به عنوان فرایند استفاده از لایه های معاملات یا ابزارهای مالی متعدد برای تقویت ظاهر قانونی پول جنایتکار تعریف می شود. پس از ورود جرم به سیستم مالی ، و ریشه های آنها از منبع جنایی جدا می شود ، پس وجوه منتقل می شوند ، پراکنده می شوند و مبدل می شوند تا ظن را کاهش دهند یا از تشخیص از اجرای قانون جلوگیری کنند. این وجوه به معاملات کوچکتر تقسیم می شوند و به خارج از کشور منتقل می شوند تا پول در سطح بین المللی حرکت کند و از ردیابی مقامات به راحتی امور مالی جلوگیری کند. از آنجا که پول به صورت الکترونیکی منتقل می شود ، تجارت پول در خارج از کشور حتی ساده تر می شود. در زمان های اخیر ، پولشویی ها می توانند از درآمد حاصل از تجارت سهام مختلف در خارج از کشور در بازارهای مختلف استفاده کنند ، انتقال را به عنوان پرداخت کالاها/خدمات پنهان کنند یا وجوه را به یک شرکت پوسته منتقل کنند.

جزئیات مرحله ادغام پولشویی

ادغام آخرین مرحله در پولشویی است که در آن وجوه برای استفاده از جنایتکار به خواست خود به اقتصاد/سیستم مالی ادغام می شود. روند ادغام می تواند از طریق وسایل مختلفی مانند خرید/فروش مجدد املاک و مستغلات ، کالاهای گران قیمت ، دارایی های مجلل مانند جواهرات ، الماس یا هر کالایی که مبلغ زیادی پول دارد ، اتفاق بیفتد. در مرحله ادغام پولشویی ، مجرمان یا گروه های تروریستی می توانند به راحتی پول شسته شده را بازیابی کرده و آن را به طور کامل در یک سیستم حقوقی ادغام کرده و از آن برای هدف خود استفاده کنند.

لایه بندی در پولشویی به چه معنی است؟

در میان سه مرحله مختلف پولشویی ، همانطور که در بالا ذکر شد ، مرحله دوم - لایه بندی جایی است که بیشتر اقدامات برای پنهان کردن منبع اصلی درآمد غیرقانونی اتفاق می افتد. نام "لایه بندی" برای این مرحله استفاده می شود زیرا مجرمان از لایه های مختلفی از معاملات استفاده می کنند که از طریق آنها وجوه مشروعیت می یابد. لایه های مختلف ، توالی معاملات مالی پیچیده را نشان می دهد که از طریق نقل و انتقالات مالی بین المللی وجوه را مخلوط می کند و سود غیرقانونی را استتار می کند. لباسشویی سعی خواهد کرد با استفاده از موسسات مالی مختلف ، وجوه را بین حساب های مختلف بانکی و از طریق کشورهای مختلف جابجا کند تا مسیر پول بسیار پیچیده باشد تا به جنایتکار اصلی یا منبع اصلی درآمد ردیابی شود. وجوه را می توان قبل از اینکه دوباره به سیستم مالی بپردازند ، بیش از ده بار جابجا شوند.

اهمیت فناوری مدرن برای تشخیص تکنیک های لایه بندی

روشهای مختلفی برای شستشوی پول از جمله سپرده های متعدد مبلغ اندک برای فروش/خرید عتیقه فروشی ها یا قطعات هنری گران قیمت و انتقال درآمد غیرقانونی از طریق یک سری نقل و انتقالات پیچیده بانکی ساخته شده از حساب های برون مرزی در کشورهای مختلف وجود دارد. با وجود روش مورد استفاده ، مراحل فوق الذکر پولشویی می تواند در هر کشوری رخ دهد زیرا می توان آنها را جداگانه و بدون هیچ اثری از صحنه اصلی جنایت انجام داد.

کشورهایی که به دلیل پولشویی بیشترین رنج را دارند ، دارای سیستم های مالی پیچیده ای ، برنامه های یا عملیات انطباق AML/CFT ناکارآمد هستند که باعث می شود آنها در برابر فعالیتهای مختلف جنایی آسیب پذیر شوند. برنامه های فعلی AML که توسط سیستم های مبتنی بر قانون میراث تأمین می شود ، اثبات می شود که مدیریت و ناکارآمد است زیرا جنایتکاران دائماً در استراتژی های شستشوی خود بهبود می یابند.

راه حل های مدرن Regtech که از هوش مصنوعی ، یادگیری ماشین و تجزیه و تحلیل داده های بزرگ استفاده می شود ، می توانند به طور موثری تکنیک های لایه بندی مانند استفاده از قاطر پول و شرکت های پوسته دریایی را تشخیص دهند.

برای دانستن اینکه چگونه Takeitaki به مؤسسات مالی از انواع و اندازه ها کمک می کند تا برنامه های انطباق AML را تقویت کنند ، با ما نسخه ی نمایشی را درخواست کنید.