نحوه باز کردن یک حساب سرمایه گذاری برای ساخت اولین نمونه کارها خود

ایده افتتاح یک حساب سرمایه گذاری می تواند ارعاب کننده باشد ، به خصوص اگر قبلاً هرگز این کار را نکرده اید.

از حساب های سرمایه گذاری یا به طور خاص حساب های کارگزاری برای خرید و فروش سرمایه گذاری مانند سهام و اوراق قرضه استفاده می شود. این نوع حسابها به گونه ای طراحی شده اند که به افراد امکان می دهد بدون محدودیت هایی که اغلب با انواع دیگر حسابها همراه است ، مانند حساب های بازنشستگی که با محدودیت های برداشت و مشارکت همراه هستند ، در بورس سهام سرمایه گذاری کنند. و هنگامی که با عاقلانه اداره می شود ، حساب های کارگزاری می تواند روشی ارزشمند برای سرمایه گذاری برای اهداف مالی کوتاه مدت ، میان مدت و بلند مدت باشد.

مراحل باز کردن یک حساب کاربری

عوامل زیادی وجود دارد که می توانید در هنگام آماده شدن برای باز کردن یک حساب سرمایه گذاری ، از جمله نوع سرمایه گذار که می خواهید باشید و کدام شرکت کارگزاری بهترین مسابقه برای نیازها و اهداف مالی شما است ، در نظر بگیرید. از این امر غافل نشوید ، درک هزینه های مرتبط با حساب کارگزاری مهم است.

1. نوع حساب سرمایه گذاری مورد نظر خود را انتخاب کنید

شناسایی حساب کارگزاری مناسب برای شما تا حد زیادی به اهداف مالی خود بستگی دارد و اینکه شما قصد دارید سرمایه گذاری های خود را مدیریت کنید. در اینجا دو سؤال بزرگ وجود دارد که می توانید از خود بپرسید زیرا در حال مقایسه حساب ها برای انتخاب مناسب هستید:

اهداف شما برای پول چیست؟

برای سرمایه گذاران غیر معمول نیست که از حساب های کارگزاری برای تقویت پس انداز بازنشستگی در 401 (k) S یا IRA استفاده کنند ، به این معنی که از حساب کارگزاری برای اهداف مالی بلند مدت مانند بازنشستگی استفاده می شود. در موارد دیگر ، حسابهای کارگزاری برای کمک به صندوق نیازهای مالی کوتاه مدت یا میان مدت ، مانند پرداخت شهریه کالج برای کودکان یا تأمین هزینه های عروسی ایجاد شده است.

"کدام نوع حساب برای انتخاب بستگی به وضعیت شما و آنچه برای آن سرمایه گذاری می کنید بستگی دارد. اگر هیچ سرنخی برای تصمیم گیری ندارید ، صحبت با یک برنامه ریز مالی یا مشاور مالیاتی می تواند مفید باشد. "

از حساب های سرمایه گذاری نیز صرفاً برای رشد پول توسط کسانی که مایل به ریسک برخی از ریسک ها برای دستیابی به سودهای مالی تهاجمی تر هستند ، استفاده می شود.

بلکول دوناهو می گوید: "بر خلاف پس انداز یا حساب های چک ، که حساب های بانکی روزمره شما هستند که علاقه ای ثابت اما اندک را پرداخت می کنند ، حساب های سرمایه گذاری می توانند در صورت سرمایه گذاری به شیوه ای محتاطانه ، به شما کمک کنند تا در طول زمان ثروت قابل توجهی ایجاد کنید."

می خواهید چه نوع سرمایه گذار باشید؟دست یا دست؟

برای برخی از سرمایه گذاران ، هیچ چیز رضایت بخش تر از نظارت بر سرمایه گذاری ها و مشغول تصمیم گیری روزانه در مورد خرید و فروش نیست-در حالی که برای دیگران ، این رویکرد به سادگی عملی یا جذاب نیست. تصمیم گیری در مورد کدام دسته از موارد مهم دیگر است.

اگر قصد دارید بیشتر دست به دست هم دهید ، پس از آن یک بستر مشاور Robo ، که امکان مدیریت سرمایه گذاری های خود را با حداقل راهنمایی می تواند داشته باشد ، ممکن است مناسب تر باشد. این نوع خدمات غالباً بر اساس ترجیحات و ورودی های کلی شما ، اوراق بهادار سرمایه گذاری پیشنهادی را ارائه می دهند. برخی از سیستم عامل های مشهور در این فضا شامل سرمایه گذاری خودکار SOFI ، پیشرفت و مشاور دیجیتال پیشتاز ، برای نامگذاری چند مورد است.

اگر با این حال ، شما ترجیح می دهید که از طریق سرمایه گذاری متخصصان ، وزنه برداری سنگین را انجام دهید ، ممکن است یک شرکت کارگزاری با خدمات کامل انتخاب بهتری باشد. شرکت هایی مانند ادوارد جونز ، وفاداری ، مورگان استنلی ، پیشتاز و بیشتر حساب های خدمات کامل را ارائه می دهند. هنگام باز کردن یک حساب کاربری با یک شرکت خدمات کامل ، به طور معمول یک مشاور خواهید داشت که به طور فعال سرمایه گذاری های شما را از جمله تمام معاملات مدیریت می کند و راهنمایی و مشاوره فردی را ارائه می دهد.

جان کلاف ، مدیر کل در Magnifi می گوید: "این روزها سرمایه گذاران گزینه های زیادی دارند-آنها می توانند از یک مشاور مالی یا مشاور روبو استفاده کنند ، می توانند یک حساب کارگزاری را باز کرده و به تنهایی سرمایه گذاری کنند ، یا می توانند یک رویکرد ترکیبی ایجاد کنند."، یک بستر سرمایه گذاری دیجیتال."شما می توانید با هر یک از این رویکردها دست به دست هم دهید. من فکر می کنم این سوال واقعاً در مورد چگونگی گذراندن وقت و پول خود است. "

یک مشاور مالی ممکن است 1 ٪ از نمونه کارها خود را به شما بدهد. اگر آرامش خاطر و صرفه جویی در وقت برای شما ارزش دارد ، این یک سرمایه گذاری خوب است ، کلاف را اضافه می کند - اما "اگر علاقه و اعتماد به نفس سرمایه گذاری خود را دارید ، که 1 ٪ بهتر در بازار هزینه می شود."

2. مقایسه هزینه ها ، برنامه های قیمت گذاری و حداقل نیازهای تعادل

مهم نیست که کدام نوع حساب را در نظر بگیرید ، ممکن است حداقل شرایط موجودی ، هزینه ها و سایر برنامه های قیمت گذاری وجود داشته باشد تا از زمان تصمیم گیری در مورد نحوه انجام آن آگاه باشید.

حداقل تعادل برخی از حسابهای کارگزاری حداقل نیاز به تعادل برای شروع کار ندارند ، اگر می خواهید به صورت محافظه کارانه شروع کنید ، می تواند فایده ای داشته باشد.

تام کولسکی ، برنامه ریز مالی معتبر ، AIF و رئیس برنامه ریزی مالی در Cedar Capital ، یک شرکت مشاوره مدیریت سرمایه گذاری و برنامه ریزی درآمد ، می گوید: "بسیاری از متولیان بزرگتر نیازی به سرمایه گذاری حداقل برای باز کردن حساب ندارند."

هنوز هم دیگران ممکن است به هزاران دلار نیاز داشته باشند تا با یک مشاور یا شرکت خاص همکاری کنند یا به یک نوع خاص از حساب کارگزاری دسترسی پیدا کنند.

تجارت بدون کمیسیون

کمیسیون ها هزینه هایی هستند که هر بار که یک سهام یا سرمایه گذاری دیگر خریداری یا فروخته می شود ، توسط کارگزاری پرداخت می شود. آنها در اصل هزینه ای هستند که شما برای یک سرویس پرداخت می کنید. برخی از کارگزاری ها برای چنین خدماتی هزینه مسطح را پرداخت می کنند ، در حالی که برخی دیگر درصدی از معامله مانند 1 ٪ را پرداخت می کنند.

از طرف دیگر ، تجارت بدون کمیسیون هزینه خرید یا فروش سهام یا سایر انواع سرمایه گذاری هزینه ای دریافت نمی کنید. هزینه ها می توانند به سرعت اضافه شوند ، به خصوص اگر قصد دارید یک معامله گر فعال باشید ، بنابراین حتماً چاپ خوب را بخوانید و همانطور که در مورد یک حساب تصمیم می گیرید ، آنها را با دقت در نظر بگیرید.

هزینه های اضافی

اغلب بسیاری از انواع دیگر هزینه ها با کارگزاری یا حساب های سرمایه گذاری همراه هستند ، بنابراین خواندن چاپ خوب مهم است. برخی از هزینه هایی که ممکن است هزینه آنها را بپردازید شامل هزینه های نگهداری سالانه ، هزینه های نگهداری ماهانه ، هزینه عدم فعالیت ، هزینه های انتقال و هزینه های تحقیق است.

برخی از حساب ها به دلیل داشتن هزینه کمتری شناخته شده اند ، که باعث می شود خرید در اطراف بخش مهمی از روند انجام شود ، زیرا این هزینه ها می توانند با سرمایه گذاری به پولی که درآمد کسب می کنید کاهش یابد.

گزینه های سرمایه گذاری کسری

سرمایه گذاری کسری شامل خرید بخشی از یک سهم کامل است. به عنوان مثال ، اگر یک سهم از یک شرکت خاص برای هر سهم 1000 دلار ارزش داشته باشد ، می توانید نیمی از سهم را با قیمت 500 دلار خریداری کنید. خرید سهام کسری به سرمایه گذارانی که مبلغ کمتری در دسترس دارند برای خرید کمتر از یک سهم کل سهام یا امنیت به شما امکان می دهد. اگر تازه وارد سرمایه گذاری هستید ، این نوع سرمایه گذاری نیز می تواند راه خوبی برای شروع کار باشد.

بسیاری از کارگزاران و سیستم عامل های Robo امکان سرمایه گذاری کسری را فراهم می کنند ، اما همه آنها نیستند. این ایده خوبی است که در مورد اینکه می خواهید یک حساب کارگزاری را باز کنید ، در مورد این گزینه بپرسید یا به دنبال این گزینه باشید.

3. خدمات حساب ارائه شده را مرور کنید

خدمات ارائه شده در ارتباط با حساب سرمایه گذاری شما عامل مهم دیگری است. حساب هایی که شامل ویژگی هایی مانند تحقیقات سرمایه گذاری یا ویژگی های معاملات موبایل به راحتی در دسترس است ، می تواند تجربه سرمایه گذاری شما را موفق تر و راحت تر کند.

تحقیقات سرمایه گذاری و رتبه بندی سهام

بسیاری از سیستم عامل ها این روزها یک کتابخانه کامل آنلاین از مقالات سرمایه گذاری آموزشی ارائه می دهند و به طور مرتب اطلاعات مربوط به روند بازار و تحولات را به روز می کنند. غالباً اگر یک حساب کاربری با یک بستر خاص یا کارگزاری باز کنید ، این اطلاعات رایگان است. اگر تازه وارد سرمایه گذاری هستید یا دوست دارید در بالای حرکات بازار بمانید ، این می تواند یک مزیت ارزشمند باشد.

گزینه های تجارت خارجی

اگر قصد دارید در سهام جهانی یا صندوق های متقابل سرمایه گذاری کنید ، مهم است که بدانید آیا حساب کارگزاری مورد نظر شما دسترسی به این نوع خرید و تجارت را فراهم می کند. همه این کار را نمی کنند. برخی ممکن است از نظر سهام خارجی یا سرمایه گذاری هایی که می توانید به آنها دسترسی پیدا کنید ، گزینه های محدود تری ارائه دهند یا در برخی موارد ممکن است برای عبور از یک کارگزار بین المللی نیاز داشته باشید.

تجارت موبایل

این روزها اکثر شرکت ها دارای یک برنامه تلفن همراه هستند که از آن می توانید حساب و سرمایه گذاری خود را رصد کنید ، معاملات و سایر موارد را انجام دهید. اگر این برای شما مهم است ، حتماً متوجه شوید که آیا بستر مورد نظر شما این ویژگی را ارائه می دهد یا خیر.

4. برنامه کامل

هنگامی که در مورد شرکت کارگزاری یا بستر های نرم افزاری تصمیم گرفتید که متناسب با اهداف و نیازهای مالی شما باشد ، وقت آن است که یک برنامه را برای باز کردن حساب تکمیل کنید. در حالی که این مرحله به طور معمول سریع و آسان است ، از شما خواسته می شود انواع اطلاعات و مستندات شخصی را ارائه دهید.

این اغلب شامل:

• اسم شما
• شماره تأمین اجتماعی
• آدرس و شماره تلفن
• آدرس ایمیل
• تاریخ تولد
• گواهینامه رانندگی ، گذرنامه یا برخی از شناسایی رسمی دولت دیگر
• وضعیت اشتغال و شغل

در بعضی موارد همچنین ممکن است شما را ملزم به ارائه اطلاعاتی مانند ارزش خالص خود ، درآمد سالانه خود و جزئیات مربوط به اهداف سرمایه گذاری و تحمل ریسک خود کنید.

5. واریز وجوه به حساب

به طور معمول گزینه های مختلفی برای تأمین بودجه اولیه برای حساب کارگزاری شما وجود دارد. این معمولاً شامل نقل و انتقالات سیم یا انتقال الکترونیکی از یک حساب بانکی مرتبط دیگر است. همچنین ممکن است بتوانید به سادگی یک چک را به شرکت کارگزاری ارسال کنید.

پس از ورود وجوه به حساب ، می توانید خرید سهام و دارایی های دیگر را شروع کنید و به تنهایی یا از طریق مشاور خود تجارت کنید.

راه های دیگر برای سرمایه گذاری

در حالی که حساب های کارگزاری می تواند راهی عالی برای سرمایه گذاری آزادانه و ایجاد ثروت باشد ، آنها تنها گزینه نیستند. بسیاری از انواع دیگر حساب های سرمایه گذاری برای نیازهای خاص و مراحل زندگی طراحی شده اند.

حساب های بازنشستگی

حسابهای سرمایه گذاری شخصی متناسب با ساختن تخم مرغ بازنشستگی یکی دیگر از گزینه های مهم است. شناخته شده ترین آنها حساب های بازنشستگی فردی (IRA) است. دو نوع اصلی IRA وجود دارد: سنتی و روث. این حساب ها به کاربران این امکان را می دهد تا پول خود را به صورت مالیاتی اختصاص دهند.

کولسکی می گوید: "بر خلاف یک حساب کارگزاری سنتی ، IRAS مزایای مالیاتی را ارائه می دهد که هنگام پس انداز بازنشستگی در جای دیگری پیدا می شود."

با استفاده از یک IRA سنتی ، می توانید پول غیرمجاز را کمک کنید و تا زمانی که پول را از آن خارج نکنید ، به هرگونه بهره یا سود حاصل از آن در حساب پرداخت نمی کنید. علاوه بر این ، هنگامی که هر سال به این حساب ها کمک می کنید ، ممکن است در مورد مالیات بر درآمد سالانه خود کسر کنید. از شما خواسته می شود در 72 سالگی برداشت را شروع کنید.

با استفاده از Roth IRAS ، شما به دلارهای پس از مالیات کمک می کنید ، و در نتیجه هنگامی که در هنگام بازنشستگی پول را از حساب برداشت می کنید ، هیچ مالیات پرداخت نمی شود. علاوه بر این ، درآمد در یک حساب Roth مالیات نمی شود.

نکته مهم برای درک این حساب ها این است که پول برای سالهای بازنشستگی شما در نظر گرفته شده است ، نه اهداف کوتاه مدت.

بلکول دوناهو می گوید: "اینها وسایل نقلیه بسیار خوبی برای سرمایه گذاری برای بازنشستگی هستند ، اما اگر می خواهید سال آینده پول خود را برای خرید یک ماشین جدید کنار بگذارید ، بسیار عالی نیست."

حساب های آموزش

با هزینه پرشور دانشکده در این کشور ، آماده سازی برای هزینه های شهریه کالج یکی دیگر از موارد مهم برای حساب های سرمایه گذاری است. 529 حساب به طور خاص برای کمک به خانواده ها در این هدف طراحی شده اند.

دارندگان حساب می توانند پس از مالیات به این حساب ها کمک کنند و پول نقد را در صندوق های متقابل ، ETF ها یا سایر انواع مشابه سرمایه گذاری سرمایه گذاری کنند. مفهوم حساب ها این است که با رشد فرزند شما ، پول در یک برنامه 529 رشد می کند و بعداً می تواند برای تأمین هزینه های مربوط به آموزش و پرورش پس گرفته شود. با این حال ، این پول فقط می تواند برای هزینه های واجد شرایط و مرتبط با آموزش مانند شهریه یا کتاب استفاده شود.

بلکول دوناهو می گوید: "529 برنامه حسابهای آموزشی تحت حمایت دولت است.""آنها عالی هستند اگر می دانید که می خواهید برای تحصیلات دانشگاهی کودک خود صرفه جویی کنید ، اما اگر به عنوان مثال برای خرید یک خانه به پول نیاز دارید ، من از استفاده از 529 خودداری می کنم."

حساب های سرمایه گذاری برای بچه ها

حساب های سرمایه گذاری ایجاد شده برای بهره مندی از فرزندان شما به حساب کارگزاری حضانت گفته می شود. مشابه حساب های کارگزاری سنتی ، می توانید از این نوع حساب برای سرمایه گذاری آزادانه در گزینه های مختلف از جمله سهام و اوراق قرضه استفاده کنید.

تفاوت اصلی این است که این حساب به نام جزئی تنظیم شده است ، با یک بزرگسالی که تنظیم و مدیریت حساب را اداره می کند. اگر این نوع حساب را در نظر می گیرید ، مهم است بدانید که این حساب غیرقابل برگشت است ، به این معنی که از نظر قانونی متعلق به کودک است.

کولسکی می گوید: "حساب های کارگزاری حضانت مشابه حساب کارگزاری سنتی است به این ترتیب که راه اندازی آنها آسان است و انواع گزینه های سرمایه گذاری را در اختیار سرمایه گذاران قرار می دهد.""آنها به طور معمول گزینه های سرمایه گذاری بیشتری و انعطاف پذیری بیشتری را در مقایسه با 529 برنامه ارائه می دهند و می تواند راهی عالی برای صرفه جویی در هزینه برای آینده یک خردسال باشد."

توصیه های Fortune را در فیس بوک و توییتر دنبال کنید.

افشای سرمقاله: مشاوره ، نظرات یا رتبه بندی های موجود در این مقاله صرفاً مربوط به تیم تحریریه Fortune است. این محتوا توسط هیچ یک از شرکای وابسته ما یا اشخاص ثالث دیگر مورد بررسی یا تأیید قرار نگرفته است.